核心提示：实际损失数额难以确定，保险公司应当如何赔偿？曾某将看守玉米的任务交给其弟酋某某，曾某某因出去打牌，没有返回看守玉米，致使火苗未被及时发现，酿成大火，曾某对此火灾也有过错，应当承担过错责任。保险事件出现时，如果实际损失数额难以确定，保险公司应按合同约定进行赔偿。被保险人有过错的，应当适当减轻保险人的责任。
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2010年6月，曾某与保险公司就曾某投保的3亩玉米，以保险金额2300无签订了夏粮火灾保险合同一份。合同规定：保险公司自2010年6月30日起至同年9月9日止，对受保方曾某的玉米实行火灾保险，在此期间，如发生火灾造成玉米的损失，由保险方负赔偿责任。8月20日，曾某到乡里所在单位值班，让其弟曾某某看守玉米，并在玉米旁边备了防火水缸，但尚未装水。曾某某晚饭时回家吃饭，饭后外出打牌，玉米无人看守，结果玉米发生火灾，经群众抢救扑灭，但因麦场四周无水源，投保的玉米基本烧毁。事后，曾某要求保险公司予以赔偿，保险公司则以曾某的玉米实际产量低于承保时的预测产量，火灾损失没那么大，只能按实际产量的损失赔偿为理由，拒绝按保险金额计算赔偿，曾某遂向人民法院起诉。法院会支持他吗？
指点迷津
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。依据保险合同，投保人应当向保险人支付约定的保险费，保险人则应当在约定的保险事故发生或在约定保险时间出现或者期限届前时，履行赔偿责任或者给付保险金的义务。、在本案中，火灾是在保险期内发生，而且保险公司又不能证明对火灾有除外责任，故保险方保险公司对火灾损失应当承担赔偿责任。另外，曾某和保险公司在保险合同中约定了保险金额为2300元，该保险佥额是在玉米收割入场前，通过预测承保亩产量确定的，保险公司也按保险金额收取了保险费。由于承保亩产量的预测仅是估算，事实上不可能与实际产量完全一致；同时，在玉米已烧成灰烬的情况下，不可能对烧毁的玉米的实际数量作出准确的测定。因此，保险公司不能以曾某的玉米实际产量低于承保时的预测产量，火灾损失不大为理由，拒绝按照合同规定的保险金额承担保险责任。尽管保险公司无权以曾某玉米的实际产量的损失来承担保险赔偿，但曾某在这起火灾中明显存在过错。《中华人民共和国保险法》规定，被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。本案中，曾某尽管与保险公司签订了财产保险合同，但曾某仍然应当对保险标的采取谨慎的合理注意，防止保险标的发生意外事故。曾某不能因为保险公司依照合同承担了保险标的的风险，就可以对保险标的的安全漠不关心。曾某在火灾发生前，虽然在玉米旁边准备了防火水缸，但却未装水，可见，曾某疏于维护保险标的的安全，这就会势必增加保险标的危险程度。而在火灾发生时，曾某仍然未将防火水缸装水，致使起火后群众用沙石扑灭，未能有效地减少损失；同时，曾某将看守玉米的任务交给其弟酋某某，曾某某因出去打牌，没有返回看守玉米，致使火苗未被及时发现，酿成大火，曾某对此火灾也有过错，应当承担过错责任。保险事件出现时，如果实际损失数额难以确定，保险公司应按合同约定进行赔偿。被保险人有过错的，应当适当减轻保险人的责任。
法条链接
《中华人民共和国保险法》第五十一条被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。
